これから始める資産形成｜初心者でも安心のステップバイステップガイド｜マーモ夫の資産の育て方、資産運用や株主優待、ポイ活や節約方法について情報を発信しています

資産形成の初心者に向けて、年収400万円30代子持ち、住宅ローン、車2台を持つ僕が1年間に100万円以上資産が増加するさせた考え方を、この記事を読む皆さんにお伝えしようと思います

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はじめに：なぜ資産形成が必要なのか？

現代の日本では、「年金だけでは老後の生活が不安」「物価上昇による生活コスト増加」「雇用の安定性の低下」など、将来に対する漠然とした不安が多くの人にあります。そんな中で注目されているのが「資産形成」です

資産形成とは、収入を上手に管理し、長期的に資産を増やしていく取り組みのこと。早く始めれば始めるほど、将来の安心につながります

最近ではお米の高騰などが生活費に重くのしかかっている家庭もあります。資産を早いうちに形成し、株主優待や株式の配当などで生活費をカバーするといった方法もあるので、ある程度資産が貯まったら投資にもチャレンジするのも一考の価値があります

資産形成をシンプルに考えるための基本的な視点は次の4つです。

収入についてはこれがないと資産形成ができないので、もし今の給料で足りないのであれば転職や副業、ポイ活などをしましょう

支出はどんなのに給料が高くても、浪費癖がある人に貯蓄はできないので、まずは家計の見直しから始めて資産形成の第一歩を踏み出す努力が必要です

貯蓄には簡単な図式があります
収入ー支出＝貯蓄
となるので少なくとも現在の収入の10%を貯蓄できるように意識してみましょう

投資はある程度資産形成が進んできて、増加スピードを増加させたい時に用いるのがいいでしょう。

この４つのバランスを意識することが、資産形成の第一歩です。

資産形成の考え方について三つのステップでお伝えしたいと思います

まずは毎月の支出を見直し、無駄を減らしましょう。
固定費（家賃、通信費、保険など）から削減すると効果が大きいです。たとえば、格安SIMに乗り換えるだけで月5,000円の節約になることも。

家計簿アプリなどを使えば、支出の「見える化」ができ、自然とお金の使い方が変わっていきます。おすすめの家計簿アプリは以下の記事からお読みください

「貯める」だけではお金は増えません。低金利時代だからこそ、投資が大切になります。初心者におすすめなのは以下のような選択肢があります

新NISAは年間360万円、生涯で1,800万円まで投資をすることができる制度です。楽天関連やSBI関連を利用することで、ポイントの還元を受けることができるので、楽天かSBIで証券口座を開設するのがいいと思います

iDeCoについてはメリット、デメリットを自分でしっかりと判断してから加入するようにしましょう

投資は「怖い」「損しそう」というイメージがありますが、長期・分散・積立を意識すれば、リスクを抑えて安定的に資産を育てることができます。

資産形成は「目的」が大切です。たとえば

目標が明確になれば、「いくら・いつまでに必要か」も見えてきます。それによって貯蓄・投資の計画も立てやすくなります。

よく資産形成が進んでくると、スピードが遅くなってきたと感じることがあります。そのことから、一気に株式に投資しすぎることでリスクを取りすぎてしまいます

「無理なく続ける」が資産形成成功の秘訣です。

資産形成は一夜にして実現するものではありません。しかし、小さなステップの積み重ねが将来の大きな安心につながります。まずは家計の見直しやつみたてNISAの口座開設など、「できること」から始めてみましょう。